Deens hypotheekmodel komt naar Nederland

Het bedrijf Solid Mortgages wil in de loop van volgend jaar het zogeheten Deens hypotheekmodel in Nederland introduceren. Vereniging Eigen Huis (VEH) en De Hypotheekshop investeren een onbekend bedrag. Critici zijn sceptisch over de ‘loan to value ratio’ (LTV), waardoor starters weinig baat zouden hebben bij het voorstel.

Deens hypotheekmodel wordt mogelijk volgend jaar in Nederland geïntroduceerd

Solid Mortgages wil samen met VEH en De hypotheekshop hypotheken introduceren die één op één gefinancierd worden door uitgifte van obligaties. De ‘nieuwe’ financieringswijze zou in de loop van volgende jaar worden geïntroduceerd en zorgt voor lagere rentetarieven. “Er is op dit moment beweging noch concurrentie op de hypotheekmarkt”, stelt VEH-woordvoerder Hans André de la Porte.

De stagnatie en het gebrek aan concurrentie op de woningmarkt zorgen volgens de VEH voor rentetarieven die 1,5 tot 2% hoger liggen dan in Denemarken. Bij het Deense hypotheekmodel wordt het benodigde geld voor een hypotheek direct bij het passeren geleend op de kapitaalmarkt en gefinancierd met obligaties die een op een aansluiten bij de looptijd en het aflossingsprofiel van de hypotheek. Solid Mortgages hoopt in Nederland vooral pensioensfondsen warm te krijgen voor de obligaties.

Naast pensioenfondsen kunnen de obligaties gekocht worden door andere geldverstrekkers. De bank verstrekt niet zelf de lening, maar is de makelaar (intermediair) die de huiseigenaar en de geldverstrekker bij elkaar brengt. Vooralsnog heeft Solid Mortgages nog geen bank gevonden die hiertoe bereid is, daarom overweegt het bedrijf zelf een bankvergunning aan te vragen.

Verschillende critici hebben al sceptisch gereageerd op het Deens hypotheekmodel. Waaronder economen van de Rabobank vinden dat het hypotheekmodel uitgaat van een te lage ‘loan to value ratio’ (LTV) bij de financiering, maximaal 80% van de marktwaarde van de woning. Starters zouden daardoor weinig baat hebben bij het model.

Gekeken naar de voordelen voor consumenten zou het hypotheekmodel zorgen voor lagere rentetarieven, gunstigere voorwaarden en een volledige transparante renteopbouw. Tevens zou het consumenten en de overheid ‘miljarden’ per jaar besparen.